Vollmachten und Betreuung im Bankverkehr AH Akademie Heidelberg

1. Vollmachten im Bankverkehr

• (Kontovollmacht, (notarielle) Generalvollmacht/Vorsorgevollmacht und Patientenverfügung

• • Begrifflichkeiten, Umfang, Inhalte und Grenzen
  • Formvorschriften: notariell oder privatschriftlich?
  • Privatperson oder Firma
  • Musterformulare praktisch für die Bank?
  • Widerruf
  • Original, Ausfertigung, (beglaubigte) Abschrift, Kopie etc.
  • Auswirkungen für die Bank

• Praxisprobleme (Prüfungsumfang und Handlungsalternativen)

• • Pflichten der Bank
  • Umgang mit auslegungsbedürftigen Vollmachtsregelungen (unklaren Formulierungen oder Bedingungen, einschränkenden Klauseln)
  • Vollmachtgeber: Zweifel an der Geschäftsfähigkeit

• • Bevollmächtigte:
    • Rechte des Bevollmächtigten
    • Zweifel bzgl. bzw. (evidenter) Vollmachtsmissbrauch

• Haftungsrisiken der Bank aus Sicht des Mitarbeiters und der Rechtsabteilung

• • notarielle oder privatschriftliche Vollmacht
  • Geschäftsunfähigkeit des Vollmachtgebers
  • bei Fehlinterpretation
  • bei widerrufener Vollmacht
  • bei Vollmachtsmissbrauch

• Wichtige „Weichenstellungen“ im Vorfeld – Empfehlungen

2. Betreuung / Umgang mit Betreutenkonten in der Bankpraxis

• Wenn es keine Vorsorge- oder Betreuungs- Vollmacht gibt §§1814 ff BGB
  • Verwandte oder Berufsbetreuer
  • Notvertretungsrecht des Ehegatten
• Wesen, Begriffsbestimmungen und rechtliche Grundlagen, Betreuungsrechtsreform 2023
• Legitimation des Betreuers

• • Betreuerausweis und /oder Beschluss?

• • • wie häufig darf die Vorlage verlangt werden?

• Befugnisse des Betreuers

• • (Nicht) Befreiter Betreuer, Berufsbetreuer
  • Reichweite und Grenzen

• Genehmigungsfreie / genehmigungspflichtige Anlagen bzw. Verfügungen

• • Änderungen durch die Betreuungsrechtsreform
  • Verfügungsgeld
  • Anzeigepflichten und Genehmigungserfordernisse

• • • bei Geld-/Vermögensanlage (Wertpapiere, Fondsanlagen), Geld-/Vermögensverwaltung
    • Verfügungen

• • Taschengeldkonto

• Kreditaufnahme durch Betreuer
• Praxisprobleme bei der Kontoführung

• • Umgang mit Einwilligungsvorbehalt
  • konträre Weisungen des Betreuten oder Kontobevollmächtigten
  • Umgang mit bestehenden Vollmachten

• Spagat maximale Rechtssicherheit vs. (möglichst) schlanke und kosteneffiziente Kontoführung – Empfehlungen